Parents Guessing on College FinAid & Tax Planning
美国Financial Aid System 已有多年的历史， 此系统已很完善,很科学。每年提供$170 Billion ($1700亿) 美金作为大学助学金。 保证每一位高中生都能进入他们理想的大学, 从而美国才能连续不断地培养出世界一流的人才，迎接世界经济军事政治的挑战，保持美国超级大国的地位。只要了解并遵守美国CCRAA法律,教育部规定，各州以及每所大学设定的各种规定，合理，合法地安排好家庭的资产和收入，保证您能获得最多的大学助学金和税务优惠。 如何合法合理地获得最多的大学助学金和税务优惠, 為幫助家長和學生順利拿到大學助学金，我們採訪了全美#1大学助学金及税务规划專家Michael Chen，来解答大學助学金申請過程中存在的誤區和疑問。 Michael Chen十几年來成功地幫助了近万个家庭得到了高额的大學助学金和税务优惠。這些家庭包括：認為得不到助学金而不去申請的家庭；申請过但沒成功的家庭；擁有高達百萬存款甚至多處出租房的家庭；以及年收入數十萬到百萬元的W2家庭。各类家庭，只要及早合理合法地在专家的指导下调整财产及规划收入，都有资格得到大学助学金。 Michael發現，多數家長申請大學教育資助最根本的錯誤有四點： 1.認為只有低收入的家庭才能申請到大學助學金； 2.受到高中同學、同事、朋友以及與大學助學金無關的某些專 業人士的誤導，而不去申請； 3.沒有任何的準備,就匆忙填表。 4.认为申请大学助学金,会影响大学录取的机会 下面為Michael Chen對大學助學金申請中一些常見的問題及誤區所做的解答。 问: 申请大学助学金的步骤是什么? 答： 有5个步骤,
问：申请大学助学金时, 家庭的经济情况分成几类？ 答：分成四类
1.低收入+高資產家庭: 需要调整资产, 降低净资产 2.高收入+中資產家庭: 需要税务规划, 降低MAGI净收入 3.高收入+高資產家庭: 需要调整资产和税务规划, 降低净资产和MAGI净收入 4.低收入+低資產家庭: 不需要策划，不需要专业人士的帮助 问：大学助学金是如何计算的？ 答：Financial Aid = Cost of Attendance (COA) — Expected Family Contribution (EFC) 大学助学金 = 大学全部费用 — 大学自付额 大学自付额越低，所能得到的大学助学金就越多。 大学费用越昂贵, 您需求的大学助学金就越多。 财力雄厚的大学, 会100%地满足您的需要, 其中80%是资助性奖学金。 问：大学自付额EFC是怎样得来的? 答：是计算出来的。 公立大学 – 根据FAFSA表, 美国教育部将会计算出您的公立大学的自付额EFC。
私立大学 – 根据CSS/Financial Profile，私立大学将会计算出您的私立大学的自付额EFC。**请注意，每年都必须重新申请。 问: 决定大学自付额EFC的主要参数是什么? 答：根据美国教育部规定的家庭净资产和家庭净收入MAGI。 问：大学助学金通常由哪些类别构成？ 答：大学助学金是一个组合，包括三类： (1)资助性的奖学金/助学金； (2) 零利率的学生贷款, 毕业半年后才开始偿还，也许可以免除； (3) 资助性与学生学业有关的校园工作。
问: 每所大学给予的大学助学金组合都一样吗? 答：不一样。 选择大学一定要兼顾到大学是否可以给出好的助学金, 好的私立大学的助学金组合比公立大学好。 **请注意：不要读外州的公立大学 (WUE学生例外) 问：基于削减对公立大学的经费, 公立大学将有计划减招本州学生。公立大学越来越难进怎么办？ 答：应该考虑申请私立大学，同时尽早规划家庭的财务情况，以得到最多的大学助学金。 问: 私立大学的费用一定比公立大学的费用昂贵吗？ 答：不是。请不要误以为您需要支付100%的大学费用COA。根据美国教育部和大学的规定，每位家长只需支付他们子女的大学自付额EFC。 问: 大学助学金(College Financial Aids)与学生的学习成绩GPA/SAT/ACT有关吗？ 答:与GPA/SAT/ACT 基本无关。大学助学金是按需分配, 以体现美国教育机会平等的原则。公立大学以及一二流的私立大学, 不论学生的家庭经济情况/ GPA/SAT/ACT怎样, 大学助学金将在财力上，保证每位学生都有机会进入他们最理想的大学，受到最好的教育。 问: 我的朋友有出租房，申请不到助学金，所以他告诉我,我肯定也申请不到! 答：不对。大学助学金是基于家庭净资产。 出租房有两类不同的计算方法。 问：我的朋友有大量银行储蓄，申请不到助学金，所以他告诉我, 我肯定也申请不到! 答：不对。大学助学金是基于家庭净资产。 合法合理地调整银行储蓄以及其他资产，可以降低申请助学金所包括的家庭净资产。 问：如何减少资产, 以获得最高大学助学金? 答：请观看 Michael Chen 视频系列 问：申请大学助学金时, 用的是我的W2收入吗？ 答：不是. 申请大学助学金用的是您的净收入：MAGI or Modified AGI. (MAGI=AGI+ base year 401K+IRA contribution+ etc…)
问：我的会计师告诉我,他曾经申请了大学助学金，但都是没有拿到。他好心告诉我，我的收入比他高，资产比他多，出租房比他多，所以我肯定拿不到。既然这样, 就不用浪费时间申请大学助学金了! 这是正确的专业人士的劝告吗？答：不是。这是多数家长申请大学助学金 (Financial Aid) 最致命的错误是之一。 请告诉您的会计师, 通过合法合理的资产调整和税务规划，可以非常有效的降低净资产和MAGI净收入。
问: 我的朋友有超过$16万的W2收入，申请不到助学金，所以他告诉我，我肯定也申请不到!答:不对。大学助学金是基于MAGI 净收入, 不是W2收入。 所以即使是高W2收入, 也可以经过合法,合理的IDC税务规划,依法降低MAGI净收入。
问：只有W2收入的家庭，除了401k和IRA还有别的方法可以降低净收入吗?答：有, 国税局还有你不知道的降低净收入的IDC税法规则。
问：如何降低W2的收入, 以获得最高大学助学金及缴纳最低税?答：请观看 Michael Chen 视频系列 问: 是否报了税表之后才可以填FAFSA 以及 CSS Profile？ 答: 不是。填FAFSA/CSS时你可以用你预估的收入和资产填进去。但是大学会在每年的三月至五月要你递交签过名的税表以及W2或IRS Data Retrieval Via FAFSA or IRS Federal Income Tax Transcript联邦所得税抄本.
问：为什么大学助学金办公室(Financial Aid Office)会要我递交并且核实我父母的的报税表以及W2?答：因为根据CCRAA法律，大学不能仅仅根据你自己填进去的数据发送助学金. 大学必须根据你签过名的报税表和W2以及1099做核对，核对家庭净资产和家庭MAGI净收入每一个数据后，才会发出最后的大学助学金.
问：怎么样我才能知道我的税表报的是对的, 税表会符合美国教育部大学助学金的要求?答：请询问大学助学金及税务规划专家。会计师虽然懂得税法，却不懂得报税和大学助学金申请的具体联系和相关要求，所以一定要向既懂税法又懂得大学助学金申请的专家咨询.
问: 申请大学助学金 (Financial Aid) 最致命的错误是什么？答: •认为只有低收入的家庭才能得到大学助学金 •受到同事，朋友 和其他专业人士的误导觉得自己收入，资产太多，而放弃申请 •仅抱着试一试的心态，不认真准备，就匆忙申请，簡單地將家庭的數據轉抄入申請表。
长久以来, 家长和学生在没有任何准备的情况下, 在听完高中所提供的一个半小时的最基本的填表（Financial Aid Night）讲座后, 家长甚至是高中生本人就匆忙填表, 申请结果让许多家长非常失望，错失了本该属于您的成千上万的大学助学金资助。这些家长错误地认为自已收入高和/或资产高，并告诉（误导）周围的朋友和同事不要浪费时间去填FAFSA表申请，同时也建议（误导）不要读私立大学。申请大学助学金和选择大学的过程不像高中顾问、学生以及学生家长认为的那么简单，绝不是简单地将家庭的数据转抄入申请表。许多高中顾问和高中学生都误认为如此。很多高中顾问、会计师, 律师, 财务顾问本人都需要大学助学金专家的帮助。
问：怎样获得最多的大学助学金?答：知已知彼，百战百胜。 其实，申请大学助学金,绝不是简单的填FAFSA表。重要的是要及早规划，合法，合理地调整，以及获得专家的指导和帮助，你才能获得最多的大学助学金和税务优惠。 从孩子进入高中，就要根据美国教育部规定的家庭净资产和家庭MAGI净收入的条例, 通过合法合理地税务规划以及调整家庭的资产、房地产、出租房、股票、Stock Options/ESPP, 可以非常有效的降低净资产和MAGI净收入。当家庭的财务状况根据教育部和国税局的规定调整到最佳状况后，再去申请助学金及报税。规划之后, 您才能获得最多的大学助学金和税务优惠，从而不需要动用您的一生积蓄。
